MetLife: 130× rychlejší zpracování pojistných žádostí díky bezpapírovému řešení

Pomalý proces onboardingu s rizikem chybovosti

Do roku 2014 používala MetLife při onboardingu zákazníků papírové žádosti. Proces byl plně manuální, náchylný k chybám a časově náročný — schvalování často trvalo i několik týdnů.

Makléři pomáhali klientům s vyplňováním formulářů, ručně ověřovali údaje, počítali orientační pojistné a sledovali stav jednotlivých žádostí. Vysoký objem zpracovávaných formulářů a nutnost jejich opakovaného vyplňování v případě chyb navíc vedly k výraznému plýtvání papírem.
MetLife se proto rozhodla tento postup nahradit digitální, bezpapírovou aplikací, která by zjednodušila celý proces, snížila spotřebu papíru a ušetřila čas pojišťovacím makléřům.

Na základě dlouhodobých zkušeností Adastry s projekty ve finančním sektoru se MetLife obrátila právě na ni s cílem kompletně digitalizovat podávání pojistných žádostí.

Digitální bezpapírová aplikace pro sjednávání pojištění

Adastra spolupracovala s MetLife na řešení, které zjednodušilo podávání pojistných žádostí, výrazně omezilo manuální kontroly a odstranilo zbytečná zdržení při zpracování. Po detailním pochopení potřeb klienta naši odborníci navrhli architekturu řešení od základu a následně vyvinuli a nasadili aplikaci Formato.

Místo zdlouhavého vyplňování papírových formulářů dnes pojišťovací makléři MetLife pomáhají zákazníkům s vyplněním digitální žádosti přímo na tabletu. Aplikace při zadávání údajů průběžně kontroluje jejich úplnost a správnost. Po odeslání probíhá další validace na backendu, která slouží jako druhá úroveň kontroly a minimalizuje riziko chyb. Pokud některé údaje chybí nebo nejsou v pořádku, systém makléře okamžitě upozorní a navrhne konkrétní kroky k nápravě. Před finálním odesláním může zákazník žádost potvrdit a podepsat – ručně nebo digitálně.

Klíčové funkce řešení Formato

Validace dat a výpočty

Aplikace hlídá správné vyplnění všech polí a okamžitě upozorňuje na nesrovnalosti. Zároveň automaticky počítá orientační výši pojistného podle zadaných údajů a preferencí zákazníka.

Přehledný dashboard

Makléři mají k dispozici přehled všech rozpracovaných žádostí napříč pojistnými produkty. Snadno vidí jejich stav, postup i odhadovaný čas zpracování. Dashboard jasně rozlišuje schválené žádosti, žádosti ve zpracování a případy, které vyžadují manuální zásah.

Přílohy

Řešení umožňuje nahrávat potřebné dokumenty, například doklady totožnosti nebo potvrzení adresy, přímo během vyplňování žádosti.

Zpracování plateb

Formato je napojeno na běžně používané karetní platební systémy, takže zákazníci mohou provést platbu přímo v průběhu podání žádosti.

Autentizace a řízení přístupů

Řešení pracuje s různými úrovněmi oprávnění. Makléři a interní pracovníci mají přístup ke všem žádostem nebo pouze k těm, které jim byly přiřazeny, zatímco zákazník vidí výhradně svou vlastní žádost.

Bezpečný digitální podpis

Zákazníci mohou žádost bezpečně potvrdit a podepsat digitálně ještě před odesláním – bez tisku a oběhu dokumentů. Kromě standardního digitálního podpisu je možné využít i biometrický podpis nebo elektronické schválení pomocí e-mailu či SMS kódu.

Podpora více platforem

Aplikace je plně kompatibilní se zařízeními s operačními systémy Android, iOS i Windows.

Formato jako klíčové řešení pro digitální sjednávání pojištění

Řešení Formato se stalo základním nástrojem pro přípravu pojistných žádostí a pomohlo MetLife stát se preferovaným partnerem pojišťovacích makléřů.

Ekologický přínos

Digitalizace procesu podávání žádostí snížila spotřebu papíru o 90 %. Kromě pozitivního dopadu na životní prostředí to zároveň uvolnilo kancelářské prostory, které dříve sloužily k archivaci dokumentů.

Vyšší produktivita

Díky vestavěným validačním kontrolám mohli makléři obsluhovat více klientů současně. Celý proces — včetně biometrického podpisu a potvrzení smlouvy — trval jen několik minut. Automatické výpočty okamžitě poskytovaly odhad celkové výše pojištění i měsíčního pojistného. Makléři tak zvládli zpracovat více žádostí denně, což se promítlo do vyššího počtu uzavřených smluv i vyšších provizí.

Vyšší ziskovost

Už během prvního měsíce od nasazení bylo dokončeno a zpracováno více než 3 000 žádostí, což se přímo promítlo do růstu výnosů MetLife. Optimalizovaný workflow zároveň snížil náklady spojené s plýtváním papírem a časem věnovaným kontrolám a opravám žádostí.

Výrazně kratší doba zpracování

Zatímco u papírových formulářů trvalo schválení žádostí týdny, digitální proces s integrovanou validací a okamžitými upozorněními zkrátil následnou kontrolu a schvalování na zlomek původního času.

Lepší zákaznická zkušenost

Rychlejší vyplnění žádosti i její zpracování vedly k výraznému zlepšení celkové zkušenosti zákazníků s MetLife.

Bezpečnost dat

Veškeré návrhy pojistných smluv jsou šifrovány a bezpečně ukládány v cloudu. Makléři k nim mohou přistupovat a upravovat je vzdáleně ze svých zařízení. Aplikace podporuje i offline režim, bez rizika ztráty dat.

Flexibilita a škálovatelnost

Formato lze snadno přizpůsobit specifickým požadavkům jednotlivých trhů — ať už jde o regulatorní pravidla, ochranu osobních údajů nebo lokální legislativu.Celkově přechod od papírových formulářů k digitálnímu řešení výrazně zjednodušil práci pojišťovacím makléřům MetLife, zkrátil dobu zpracování žádostí a zvýšil produktivitu i ziskovost celé organizace. Digitalizace zároveň snížila ekologickou zátěž a zákazníkům přinesla modernější, rychlejší a pohodlnější způsob sjednání pojištění.